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    銀保監會副主席王兆星:將有效治理影子銀行

    出處: 作者:岳品瑜 網編:齊琳 2019-03-09

    對于如何監管影子銀行、防范房地產貸款風險,如何處理支持民企經濟和防風險的關系以及銀保監會對于金融科技的態度,3月9日,銀保監會副主席王兆星在列席全國政協十三屆二次會議第二次全體會議前接受北京商報等媒體采訪時一一作出回應。

    有效治理影子銀行

    在談及銀保監會重點關注哪幾個風險領域時,王兆星提到,需要防范銀行自身的風險。加強不良貸款化解,嚴格控制不良貸款新增,保持資產質量的穩步提升。同時,也要注意中小商業銀行流動性風險。“因為中小商業銀行和大型商業銀行相比,在金融資本方面存在弱勢,因此中小商業銀行更需要加強流動性管理,加強資產負債的匹配管理,這也是守住不發生系統性風險底線的一個重要保障。” 王兆星補充道。

    此外,王兆星也提到,要繼續有效監管、治理影子銀行。“我們對于影子銀行要準確識別判斷,如果有利于實體經濟融資,而且是有益的、良性的、健康的,且風險管控較好,我們可能還要繼續允許它們的存在。對那些不健康的、非良性的影子銀行業務,打著金融創新的名義,進行通道嵌套和加杠桿,導致資金脫實向虛類業務,還要繼續加以控制和整治。”

    嚴監房貸

    房地產貸款依舊是銀保監會防范風險的重點領域。王兆星提到,進一步加強房地產貸款監測,特別是投資性房地產貸款要嚴格控制,同時也要防止通過其它影子銀行渠道進入房地產,保證房地產健康穩定發展。

    “今年我們還是以風險為準,該支持的要支持,高風險的堅決控制。”王兆星進一步指出,對于資質不好的高杠桿房地產企業貸款,要進行有效的控制。對于投資和炒房類按揭貸款需求也要進行有效控制。總體來看,對于房地產貸款還是要區別對待,嚴格控制風險。

    最大程度降低民企融資成本

    對于如何處理支持民企經濟和防風險的關系,王兆星指出,“支持民營經濟發展和防風險是我們面臨的重要課題。為此,我們要求商業銀行加強風險管控和貸款的精準性,把貸款投放給健康發展的民營企業和小微企業。同時,要簡化審批程序,提高審批效率,盡可能減少抵押擔保,更多地在風險判斷、信用狀況、現金流狀況的基礎上來增加信用放款方式。同時,也要防范亂收費現象,最大程度降低民營企業、小微企業的融資成本。”

    對于高風險機構又該如何判斷?王兆星指出,對于高風險機構,一看有沒有脫離主業進行盲目擴張,這些企業生產的產品缺乏競爭力,可能會導致高杠桿、高風險。二看是否出現資金鏈的斷裂。由于對流動性管理不科學出現的資產負債期限不匹配,導致的流動性風險可能是高風險大企業面臨最突出的問題。三看清償性風險。由于負債過多,高杠桿導致資本不足,出現資不抵債問題,這也是高風險企業面臨的問題。

    對金融科技持包容態度

    此外,針對銀保監會對于金融科技的態度,王兆星在回答北京商報記者提問時指出,銀保監會對于金融科技還是持科學、包容性態度。對于有利于推動金融業發展,為百姓提供更方便金融服務,更具有普惠性,同時也能提高金融風控水平的金融科技,要大力支持、大力運用。

    “金融科技已成為世界性課題,我們也在加強研究,銀保監會有專題小組研究金融科技的發展,包括研究金融科技對金融業務的開展、對金融風險的影響,對監管的挑戰。”王兆星說道。

    他也提到,總體看,我們要充分利用金融科技來加強風險控制,推動普惠金融的發展,同時也利用金融科技提升監管的力量。不過,也需要注意金融科技發展過程中本身的風險,包括自身系統性風險。

    北京商報記者 岳品瑜

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